Vuoden 2023 yhteenveto

Vuosi 2023 on paketissa ja on aika vetää vuosi yhteen.

Tulot ja menot 2023

Vuonna 2023 kokonaisbruttotuloa kertyi yhteensä 104 197,99€. Tästä summasta

• Bruttoansiotuloja oli 102 625,92€, josta nettotuloa 60 658,67€
• Verotettavaa pääomatuloa oli 1 572,07€ josta
  • −759€ realisoituja myyntitappioita arvo-osuustilillä. Tästä menee sitten 30% vero luonnollisesti tämän vuoden aikana. En laske tähän mukaan osakesäästötilin myyntivoittoja / -tappioita, koska verotus tapahtuu vasta kun rahat otetaan ulos osakesäästötililtä
  • 5 029,80 € vuokratuloa, josta nettovuokratuloa vähennysten jälkeen -62,72 € (vastikkeiden ja korkojen nousu kurittanut tämänkin investoinnin kassavirtaa :) )
  • 2 393,79€ osinkotuloa, josta netto-osinkotuloa 1 881,95€

Menopuoltani olen ollut huono seuraamaan (en seuraa kuukausitasolla), mutta tässä yhteenvetoa vuodesta 2023:

• Kulutus yhteensä n. 38 000€, josta karkeasti
  • Asuntojen vastikkeet 5 600€
  • Asuntolainojen korot 3 700€
  • Vakuutukset
  • 14 000€ harrastuksiin ja vapaa-aikaan
    • 6 000€ lomamatkoihin
    • 5 000€ MobilePay eli tämä on pääosin matkailu, viikonloppureissut, festarit, baarit yms.
    • 3 600€ ravintoloihin
    • 1 500€ harrastuksiin
    • 1 000€ baariin..
  • 7 000€ ruokakauppaan
  • Autoilu / liikkuminen 5 800€
    • Polttoaine 1 550€
    • Taksit ja julkiset 1 200€
    • Vero
    • Vakuutukset

Investointeja tuli tehtyä seuraavasti:

• Omistus- ja sijoitusasunnon lainanlyhennykset 9233€
• Sijoituksia osakesalkkuun 12 000€ ansiotuloista säästettynä ja 10 000€ auton myyntituloista eli yhteensä 22 000€

Alla yhteenveto tulo- ja menokehityksestäni vuodesta 2011 alkaen (ei sisällä pääomatuloja):

Säästöaste oli vuonna 2022 35% hujakoilla, kun mukaan laskee lainanlyhennykset. Mikäli mukaan laskee myös 10 000€ lisäsijoituksen osakkeisiin, joka tuli auton myynnistä säästöaste nousee jopa 50%iin.

Palkkakehitys

Tässä kehitystäni peruspalkastani vuodesta 2011 alkaen.

• 2011: 1 600€/kk (Kauppatieteiden ylioppilas), opiskelija
• 2012: 1 400€/kk, opiskelija, osa-aikatöissä
• 2013: 1 600€/kk, opiskelija, osa-aikatöissä
• 2014: 2 500€/kk (Kauppatieteiden kandidaatti), opiskelija, osa-aikatöissä
• 2015: 2 700€/kk, opiskelija, täyspäivätyössä
• 2016: 4 000€/kk (Kauppatieteiden maisteri), opiskelija, täyspäivätyössä
• 2017: 4 250€/kk
• 2018: 4 500€/kk
• 2019: 5 500€/kk
• 2020: 5 750€/kk
• 2021: 6 325€/kk
• 2022: 7 105€/kk
• 2023: 7 185€/kk

Vuosibonareita matkan varrella kertynyt 4 000-20 000€ vuositasolla. Viime vuonna bonuksia kertyi 9 404€.

Omasta peruspalkkakehityksestä voi näköjään huomata, että isompi noin tuhannen euron hyppy palkassa on tullut aina noin kolmen vuoden välein: 2014, 2016, 2019 ja 2022. Jälkikäteen ajateltuna osaamiseni ja tuottavuutena on aina kasvanut tietyssä roolissa merkittävästi 2-3vuodessa, jolloin palkkahyppäys on ollut ikään kuin luonnollinen seuraus. Seuraava olisi siis odotettavissa ehkä ensi vuonna 2025. :)

Nettovarallisuus

Nettovarallisuuteni nousi 14,1% ja vuonna 2023. Nettovarallisuuden kasvun takana oli pääasiassa:

• Osakesalkut nousivat +14,5% (40 036€)
• Omistus- ja sijoitusasunnon lainanlyhennykset 9 233€. En laskenut omistusasunnoille ja enkä sijoitusasunnoille arvonnousua enkä -laskua
• Auton arvo aleni noin -1 800€ vuoden aikana ja auto myytiin pois lokakuussa

Yllä ylevasta kuvaajasta näkee hyvin, että varallisuudessa oli jonkinnäköinen kupla vuoden 2021 lopulla koronaelvytyksen elvyttämässä talousympäristössä. Nyt ollaan päästy taas mukavasti ylös päin 2022 vuoden lopun kuopasta. Lisäksi omavaraisuusaste on noussut mukavasti 45%:n tietämille.

Ensimmäinen hyppy velassa tuli vuonna 2017 ostaessani ensiasuntoni. Toinen nousu vuonna 2020 ostaessani 1. sijoitusasunnon ja vuonna 2021 uuden omistusasunnon ostamisesta. Vuonna 2023 nettovarallisuus on palannut kasvu-uralle ja velkaantuminen taittuu tällä hetkellä tasaisesti.

Osakesalkku

Osakesalkun tuotto vuonna 2023 oli +14,5, joka voitti selvästi vertailuindeksin OMXHGI. Toki pataan tuli S&P500 GI:ltä.

Vuodesta 2016 lähtien kaikkien salkkujeni CAGR geometrinen vuosituotto on ollut 13,2% ja kokonaistuotto +169,2%.

Katsaus vuoden 2023 tavoitteiden toteutumiseen

Asetin vuodelle 2023 seuraavat tavoitteet:

• Uusien kuvioiden (mahdollisesti haastavampien ja mielenkiintoisempien) löytäminen työrintamalla –> toteutui! Tämän varmistunen tapahtui heti alkuvuodesta ja aloitin uusissa hommissa huhtikuun alussa. Olen juuri sellaisessa työssä nyt kun haluan ja tunnen, että kehityn joka päivä lisää. Hyvä puoli nykyisellä urapolulla on myös se, että lisätienaaminen ei pitäisi tulla ihan heti esteeksi ja valitsemani ala “skaalautuu” aika mukavasti ylöspäin kun osaaminen ja verkostot karttuvat.
• Säästöasteen kasvattaminen vuoteen 2021 nähden –> toteutui (30%->35%)
• Jatkaa sijoitusprosessin ja -käyttäytymisen suhteen samaa rataa kuin tähän asti –> Edelleenkään en muuttanut sijoitusprosessiani tai tehnyt paniikkimyyntejä missään vaiheessa. Olen ollut vuoden aikana netto-ostaja, mutta enemmänkin ostoja olisi voinut tehdä.

Vuoden 2024 tavoitteet

Alla tavoitteeni vuoteen 2029 asti nettovarallisuuden suhteen. Vuosi 2023 toi pientä palautumista nettovarallisuudessa, mutta tavoitteesta ollaan perässä aika paljon.

Vuodelle 2024 asetan seuraavat tavoitteet:

• Menojen ja tulojen tarkka kirjaaminen kuukausitasolla + budjetointi
• Sijoitusprosessin kehittäminen ja sijoitustutkimuksen lisääminen vuoteen 2023 nähden